沂水农商银行“以优质高效金融服务助力乡村振兴发展”案例，成功入选中国银行业协会《农村中小银行服务乡村全面振兴优秀案例选编》，对该行深耕县域、服务“三农”、助力乡村振兴的做法与成效给予肯定。

  近年来，沂水农商银行聚焦乡村全面振兴，以“扩客群、拓场景、提效能”为核心目标，构建起全方位信贷支撑体系，以精准化、多元化、场景化的金融服务，为乡村振兴注入强劲动力。截至11月末，各项贷款余额221.59亿元，有力支持了县域357家企业、3420家个体工商户、2.9万户农户发展。

  精准对接客群激活乡村振兴主体活力

  沂水农商银行打破传统授信思维，秉持“贷款服务‘缺钱人’而非‘有钱人’”“做他行做不了的客户，做他行做不了的业务”理念，聚焦不同层级、不同类型乡村经营主体需求，实现客群培育与拓展的多元突破。

  在首贷客户培育上，沂水农商银行践行“让穷人变富、让小户变大、让产业变强”的信贷价值理念，多举措激发创业活力。策划拍摄蓝莓、甜桃、金鱼等9期农商银行版《致富经》，全流程推广致富带头人的技术与经验，并同步提供资金支持；开展“共富达人”“共富合伙人”行动，为1855名有可行项目但缺资金的合伙人提供3.7亿元资金支持；组织驻村第一书记、村支部书记开展产业交流座谈会与项目观摩会，形成21个首贷培植推广方案，让更多“创业新手”迈出乡村致富第一步。

  创新信贷产品全方位筑牢金融支撑根基

  针对乡村振兴中融资难、融资贵、担保弱等突出问题，沂水农商银行坚持“重现金流、轻抵押保证”导向，创新推出一系列适配乡村场景的信贷产品，释放普惠金融红利。

  在产品创新上，沂水农商银行以普惠信用贷为重要抓手，制定《“同心·信用贷”贷款管理办法》，充分发挥无担保、纯信用、放款快的优势，近四年新增信用贷款12.35亿元；推出“同心·央行资金贷”，通过利率减免，将优惠利率补贴让利给客户；推出“退役军人创业贷”，精准对接退役军人创业需求，已发放101户、1944万元；与市融资担保集团合作推出“国担普惠贷”，设立40亿“见贷即保”资金，为1000万以下“三农”和小微客户提供担保，已发放8301户、金额16.18亿元，有效破解了乡村主体担保不足的困境。

  在额度配置上，沂水农商银行对网格内符合“两有一无”要求的客户授信额度提高至15万元，对于收入较高、经济状况较好的客户提升至20万元，确保客户有用款需求时“随贷随用、额度够用”。截至目前，新增正式授信24656户，授信率由不足30%提升至47.9%，户均授信额度由不足3万元提升至7.9万元，实现了金融资源的精准滴灌。

  深耕服务场景提升普惠金融的可达性

  沂水农商银行立足县域实际，聚焦重点场景与客群，通过多元化营销与服务模式，让金融服务渗透到乡村振兴的各个领域，提升普惠金融的可得性与便利性。

  在县域重点产业与项目对接上，沂水农商银行抓好“十类客群”服务，重点支持特色食品、机械加工等县域支柱产业，对187个乡村振兴重点项目实现全对接，为124个项目办理贷款3.5亿元；开展“小微企业攻坚营销”“重点行业客群营销”等专项活动，集中服务个体工商户与小微企业，发放普惠小微贷款458户、金额9.52亿元；针对外出经商务工客群这一特殊群体，联动管理区、村两委等关键力量，利用周末、中秋等节日契机，赴94个地区走访对接10392户，成功用信1058户、金额9.18亿元。

  在服务模式创新上，沂水农商银行积极融入农村信用体系建设试点工作，将“美德积分”转化为不同等级的信贷增信与利率优惠，已服务702户客户，投放贷款8.37亿元，实现了美德与信用的双向赋能。在网格服务中，通过“无感导入”方式实现网格客户批量授信，同时聚焦青年客群、外出务工客群的生活消费需求，推出专项服务举措，让金融服务更贴合客户需求。

  沂水农商银行通过精准对接客群、创新信贷产品、深耕服务场景三大举措，构建起覆盖广、效率高、服务优的乡村金融服务体系，激活了乡村振兴的内生动力。