今年以来，文登农商银行积极推动个人“碳账户”建立和应用工作，通过采集个人客户在不同生活场景下的低碳行为数据，运用科学计量方法按季计算个人碳减排量和碳积分，在“碳账户”嵌入金融服务、纳入社会信用体系、融入居民日常生活取得突破。目前，已为30户“碳账户”绿标客户授信1050万元，为24户客户发放全省首批“减碳消费贷”851万元。

　　完善联动机制，打出工作推进“组合拳”。将建立个人“碳账户”作为重点工作内容。将绿色金融工作纳入一把手工程，成立绿色金融工作专班，将推动建立个人“碳账户”作为绿色金融的重点工作内容。发挥上下联动工作优势，积极向上级绿色金融工作专班沟通汇报工作思路和进度，寻求工作指导和智力支撑。现场和非现场督导相结合，推动加快工作进度。通过开展理论学习中心组联学联建、专题研讨等方式统一思想认识，认真学习借鉴先进地区经验，结合实际制定《文登农商银行建立个人“碳账户”实施方案》，明确工作方向，制定工作进度表。先后5次调整工作思路和办法，与区信用中心3次面对面对接达成合作意向。每周跟进工作进展，适时对进度缓慢及工作偏差的网点开展现场、非现场指导，确保各项工作按期推进。

　　立足多元场景，创立核算体系“方法论”。明确个人“碳账户”核算范围。依托个人银行账户，遵循客户自愿原则，与客户签订《个人“碳账户”信息采集协议》，依法依规获得客户信息授权。“碳账户”主要采集个人低碳金融行为和低碳生活消费行为，主要包括绿色生活、绿色出行、绿色支付等三大类生活消费场景，进一步细分为纸张、用水、用电、用油等七项个人碳排放行为，相关数据通过金融科技、供电、供水、供气等部门协助提供，并与用户缴费发票或缴费记录相互验证。确定碳排放标准，构建参数化核算方法。为确保碳核算的权威性，采用北京市环境交易所等核算七项碳排放行为的排放量及排放因子。个人“碳账户”中的减碳量由资源实际用量减去资源标准用量得到，即“减碳量=节约量×排放因子”。加强与供电、供水、供气等部门协调，通过大数据平台获取辖内人均资源用量，确定每季人均用量标准，节约用纸量按照每季非柜面办业务次数来计算。目前，已通过参数化核算方法建立个人“碳账户”140个。划分减碳等级，将个人“碳账户”划分为“深绿”“中绿”“浅绿”三个等级，其中，减排量100kg以上为深绿、50kg-100kg（含）为中绿、0-50kg（含）为浅绿。同时按照1kg减排量兑换1积分，计算个人“碳账户”积分。

　　发挥应用价值，提升公众“参与度”。“碳账户”嵌入差异化金融服务。根据用户减碳等级和碳积分，在授信额度、贷款利率、办理流程等方面实施差异化的优惠政策，如利率方面，浅绿等级优惠0-30BP，中绿等级优惠30BP-50BP，深绿等级优惠50BP-100BP；贷款额度方面，浅绿等级上浮0-10%，中绿等级上浮10%-20%，深绿等级上浮20%-30%。将“碳账户”纳入社会信用体系。“海贝分”是威海市社会信用中心为个人信用信息量化打分结果，初始得分为1000分，1050分以上即可享受多项惠民政策，如公积金贷款比例放大、景区门票优惠、医院住院免押金、行政管理事项办理“绿色通道”等。将“碳账户”融入居民日常生活。该行在辖区内有49家智e购合作商户和29家异业联盟商户，定期举行各种优惠活动，拥有中绿以上等级的个人客户可以参加满100元立减20元、商品打折秒杀、消费随机立减、特定节日消费抽奖、存款送礼品等多项优惠活动。今年以来，已经举行活动20余次，参加活动的绿标客户享受优惠1.5万元。（于子林）