年初以来，河东农商银行认真落实省联社提出的“以客户为中心的服务理念”“以合规为中心的经营理念”“以员工为中心的管理理念”，拓渠道、提效能，强管理、重引导，守底线、筑防线，持续抓好零售贷款的投放和风险管控，推动了信贷业务扩规模、提质量、增效益。截至10月末，该行各项贷款余额达106.37亿元，较年初增加13.04亿元，增幅为13.97%，较全市平均水平高2.43个百分点；单户500万元(含)以下零售类贷款余额58.9亿元，较年初增加14.89亿元，增幅为33.83%，增幅位列全市第一；零售类贷款占比为71.79%，较年初提升了8.96个百分点；零售类贷款较年初增加3137户，增幅为16.26%，零售贷款户数增幅位列全市第二。

　　强化以客户为中心的服务理念，有效带动实体贷款投放。该行牢牢坚守服务“三农”、服务小微企业、服务社区家庭的市场定位，建立涉农、小微企业、个体工商户和城乡居民家庭“四张清单”，”不断拓宽市场空间，充分挖掘市场潜力，稳步推动对接服务全覆盖，截至目前四张清单系统对接率达100%。一是不断提高营销广度。该行加快获取“四张清单”，做实做细整村授信、商城攻坚、网格化营销等工作，加大特色信贷产品的推广营销，持续抓好零售贷款的投放，全面提升营销工作质效。在实施整村授信过程中，该行把服务乡村振兴战略作为支持“三农”和实体经济发展的重要支点，优化金融资源配置，深入挖掘金融支持乡村振兴的有效切入点，积极融入国家金融服务乡村振兴改革试验区建设，主动参与重点田园综合体、农业产业化联合体、标准化生产基地建设，围绕提高农业供给质量，助推农业供给侧结构性改革，主动引导、壮大新型农业主体的发展，为乡村全面振兴和脱贫攻坚提供了更加有力的信贷支持和金融保障。截至10月末，该行已完成整村授信285个村庄，建档86422户，授信64586户，授信金额208794万元，用信24847户，用信金额78625万元。在全市农商银行9月份业务条线重点工作排名中，该行整村授信考核位列全市第一。二是提高营销的深度。按照“了解你的客户”的原则，紧紧围绕市场和客户的需求，客户需要什么、我们就创新什么，客户有什么需求、我们就提供什么样的创新产品和服务。该行认真研究差异化定位和服务重点，细分市场和客户，针对辖内金领、白领、蓝领、农民、教师、医护人员、最美家庭、缴纳社保、医保、公积金等不同群体需求，推出“信用序列贷”，进一步满足客户的特色化信贷需求。6月份创新推出了“央行资金惠企信用贷”“央行资金惠微信用贷”“央行资金惠商信用贷”系列产品，进一步深化普惠小微金融服务工作，加大金融支持实体经济力度，更好地践行普惠金融。三是提高营销的精度。该行要求辖内各支行将客户按行业进行细分，建立营销交流群，针对其行业特点实施精准营销。积极与党政部门、事业单位、机关团体对接，做好贷款“团购”。与移动、保险公司、专业合作社等开展异业联盟，共享客户资源，实现批量获客、批量贷款营销。该行还不断提高线上服务质效，用好专用申贷电话，完善线上线下服务渠道，认真推行“阳光办贷”模式，严格落实“放管服”工作要求，积极推广“信e贷”“信e快贷”办贷模式，大力宣传微信、微名片、手机银行等线上申贷渠道，明确办贷流程，严格落实“首问负责制”，办贷效率和服务质效不断提高。

　　强化以合规为中心的经营理念，提高信贷精细化管理水平。一是做实转型创新发展评价，增强支农支小战略定力。认真落实审计中心印发的《临沂农村商业银行转型创新发展评价方案》，综合研判分析涉农贷款、普惠型小微企业、农户授信覆盖面、风险化解等政府、监管部门考核评价指标，把推动指标落实与提升发展水平、增强风控能力相结合，将推动指标达标作为坚守市场定位的有力抓手，持续深入推动转型创新发展。截至10月末，该行涉农贷款余额25.11亿元，较年初增加3.1亿元，增幅14.08%，高于各项贷款增幅0.11个百分点；普惠型涉农贷款107392万元，较年初增加14079万元，增幅15.09%，高于各项贷款增速1.12个百分点。二是全面规范公司类贷款。严格落实大额贷款集中管理、专业流程操作、分期还款、审批人尽职承诺、重点风险监测、预见式管理、现场风险督查等七项制度，有效防范了信贷风险。三是开展“信贷规范季”主题活动。三季度在全行范围内开展了信贷规范主题活动，组织审计部、贷后检查中心、抽调支行业务行长对信贷资料规范性、真实性、合规性进行交叉检查，消除了风险隐患。四是严控办贷环节。所有贷款业务在贷款申请、授信审查（含资产评估、审查审批）、办理抵押登记手续、发放贷款（含签订合同）四个环节之外，不再出现其他附加环节，确保信贷业务高效、高质量发展。

　　坚持以员工为中心的管理理念，不断强化信贷队伍建设。该行坚持人才兴行战略，认真贯彻落实以员工为中心的管理理念，建立了一支懂业务、会管理、擅经营、勤开拓的客户经理队伍，为业务发展提供人才保障。截至10月末，该行客户经理177人，客户经理占比达31.22%,达到省联社规定的占比要求。一是高度重视培养使用工作。加强对大学生员工的培养和使用，真正把人品好、素质高、业务精的大学生员工充实到信贷队伍中来，不断优化客户经理队伍的年龄和知识结构，缓解人员不足与业务发展的矛盾，通过引导，激励其大胆负责地办理业务。二是加强持续培训管理。围绕提高开展信用评定的组织协调能力、业务拓展的营销能力、贷款考察的调查分析能力、贷款发放的研究决策能力、贷后检查的风险防控能力，通过采取工作经验交流、业务讲座、案例分析、业务例会等多种方式，加强对客户经理的常规培训和以干代训，在全行形成“全方位、循环式”的常态培训机制，其综合素质和驾驭工作的能力不断提高。三是建立职业晋升发展机制。该行制定印发了《客户经理管理办法》，涵盖客户经理准入、选聘、管理、晋升、考核、退出等内容，畅通客户经理晋升渠道，将客户经理岗位任职资历作为管理岗位人员选拔的重要依据。对德才兼备、业绩突出、群众威信高的客户经理，优先作为支行行长、业务行长人选和总部管理部门工作人员的培养、选拔对象，形成了有效的竞争和激励机制，实现了客户经理准入、晋升、退出的规范化管理。四是全方位提供金融服务。引导客户经理牢固树立“始于客户需求、终于客户满意”的终极服务目标,积极为客户提供全方位、优质、高效的服务。在业务拓展上强化信贷服务能力和业务水平，落实首问负责制、贷款限时承诺等制度，强化政策扶持，为信贷人员业务拓展打造平台,树立了农村商业银行的信贷特色服务品牌。

　　（周震）